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매매시간 |
07:30~15:30 (장중거래, 시간외종가거래 : 매수,매도가능)
※ 시간외단일가거래불가, 예약매매불가
※ 로스컷발생일(반대매매실행일) : 장전시간외종가 매도만 가능
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금융거래시간 |
대출, 추가대출 |
08:00 ~ 15:30 |
| 일부상환/중도해지 |
08:00 ~ 15:30 |
| 이자출금 |
15:30 (전액출금방식:현금 부족시 미인출됨) |
| 연장수수료출금 |
15:30 (연장수수료 부족시, 미연장처리됨) |
| 만기상환 |
15:30 (부분출금가능) |
| 로스컷출금 |
15:30 (부분출금가능) |
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| * 고객 매매주문은 지정가,시장가로만 가능합니다.(조건부지정가,최유리지정가,최우선지정가 주문 불가) |
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거래가능종목 |
KOSPI, KOSDAQ 상장종목 중 일반종목 (투자금융회사, 수익증권, 신주인수권,
채권, ELW, ETFs 등 일부종목 거래불가) |
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거래유형 |
100% 현금거래에 한함(신용거래/ 공매도/미수거래 불가) |
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매매거래 금지종목 |
매수 |
보유 |
보유/매수 금지시점 |
비고 |
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①관리종목 |
불가 |
불가 |
지정일 전일 |
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②거래정지예정종목 |
불가 |
불가 |
거래정지전일 |
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③권리락종목(배당락 제외) |
불가 |
불가 |
권리락 전일(기준일 2일전) |
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④감자/합병/분할종목 |
불가 |
불가 |
기준일 2일전 |
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⑤투자경고/투자위험종목 |
불가 |
- |
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☞일별조회 |
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⑥액면가 50%이하종목 |
불가 |
- |
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☞일별조회 |
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⑦시가총액 50억 미만종목 |
불가 |
- |
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☞일별조회 |
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⑧소수지점/계좌 거래집중종목 |
불가 |
- |
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☞일별조회 |
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⑨신규상장기업 |
불가 |
- |
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☞첫째날만 제한 |
⑩최근7영업일간 주가하락
50% 이상종목 |
불가 |
- |
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⑪시세급변에 따른 조회공시 요구 |
불가 |
- |
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☞이유없는 시세급변만 해당 |
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⑫보호예수 해제종목 |
불가 |
- |
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☞해제 후 5영업일간 |
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⑬5일평균거래량 1천주 미만종목 |
불가 |
- |
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☞KOSPI200, KRX100 제외 |
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⑭권리발생예정종목 |
불가 |
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반대매매예정일의 5일전 |
☞유증, 감자 등 예정종목 |
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⑮정리매매종목 |
불가 |
불가 |
정리매매시작일 |
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* 대출신청시 보유불가 종목 보유 : 대출이 불가하며 보유불가 종목 매도 후 대출 가능합니다.
* 대출신청시 매수불가 종목 보유 : 대출은 가능하나 계좌평가 대상에서 제외됩니다.
* 고객이 '보유불가' 종목을 보유하고 있는 경우에는 자동으로 반대매매처리 됩니다.
* 보유/매수금지시점은 영업일을 기준으로 산정됩니다. |
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포트폴리오 제한 : 동일종목당 최대매수가능금액은 전일계좌평가금액의 50%이내로 제한됩니다. |
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매수동결제한 : 장중 담보율이 115%이하로 하락하는 경우 매수가 불가능합니다.(115% 초과시 매수가능)
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동일종목매수제한 : 특정종목에 대한 편중투자를 방지하기 위해, 본상품을 이용하는 전체 고객이 매입할 수
있는 주식수량을
해당종목 총 상장주식수의 3%이하로 제한합니다. |
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유동성제한 : 종목별 5일 평균거래량의 30% 이상 매수금지
⇒ 신규등록주의 경우 등록 후 4일까지는 해당일수만큼의 평균거래량 계산 |
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시스템자동제한 : 위험관리시스템에서 고객 투자안전을 위해 설정한 종목 보유금지 또는 매수금지 |
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주식매수청구권 행사 제한 : 대출계좌는 주식매수청구권 행사를 제한합니다. |
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계좌평가금액 = 총주식평가금액 + 예수금
총주식평가금액 = 보유주식수 X 현재가 (매수불가종목도 포함됨) , 예수금 = D+2일 예수금 |
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담보평가금액
최초대출시 담보평가금액 = 계좌평가금액 - 매수불가종목 평가금액
추가대출시 담보평가금액 = (계좌평가금액 - 매수불가종목 평가금액) - 대출잔액
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대출잔액 = 최초대출금액 + 추가대출금액 - 일부상환금액 |
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담보비율 = 계좌평가금액 / 대출잔액
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상장폐지 실질심사 사유발생이나 워크아웃 또는 법정관리 신청 등으로 인한 거래소의 매매거래정지 조치종목 보유시의 담보율 평가 및 그에 따른 제한사항은 4.기타사항 참조
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신주인수권증서 등 대출계좌 거래가능 일반종목이 아닌 종목은 평가제외됨
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자동반대매매 실행하는 경우 |
자동반대매매 시기 |
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① 장후종가기준 계좌담보비율이 115% 이하인 계좌 중 익일 오전 08:45까지 담보율 115%를 초과하지 못한 계좌 |
→ 오전 동시호가부터 |
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② 보유주식 중 관리/거래정지로 편입예정인 종목 |
→ 편입전일 오전 동시호가 부터 또는 편입 후 재거래 즉시 |
③ 권리락 등 주권의 변동이 생기는 종목을 기준일 3일전
까지 전량매도하지 않는 경우 |
→ 권리락전일(기준일 2일전) 오전 동시호가부터 |
④ 주식병합/주식분할/감자종목을 기준일 3일전까지
전량 매도하지 않는 경우 |
→ 기준일 2일전 오전 동시호가부터 |
⑤ 대출해지(연장조건미달/만기해지/기한의 이익상실)
후 대출금 상환이 지연되는 경우 |
→ D+1일 오전 동시호가부터 |
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⑥ 정리매매종목을 보유한 경우 |
→ 정리매매시작일부터 |
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※ 정리매매종목 주문가격 : 최저호가(1원)
※ 권리락 및 주식병합/분할/감자 등으로 인한 반대매매 경고 SMS : 반대매매실시 전 2회 발송(1일전 및 3일전) |
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로스컷 |
로스컷이 발생하는 경우
① 자동로스컷 : 장후종가기준 115%이하 도달 계좌 중 익일 오전 08:45까지 담보비율 115%를
초과하지 못한 계좌
② 은행강제로스컷 : 대출해지(연장조건미달/만기해지/기한의이익상실) 후, 대출금 상환이
지연되는 경우
⇒ 당행에서 로스컷 자동반대매매 신청(강제해지전문 발송) 시 로스컷 실행
주) 제3자가 증권계좌에 (가)압류 조치를 한 경우, 고객기한의 이익상실로 인한
로스컷반대매매 실행 됨
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로스컷
반대매매실행 |
① 반대매매 금액 : 대출금 상환에 필요한 금액만큼 로스컷 반대매매 실행
② 반대매매 수량 : 로스컷발생일(반대매매 실행일)의 하한가를 기준으로 반대매매 수량계산
③ 반대매매 순서 : 다음의 순서에 따라 반대매매 실행
ⅰ) 매수/보유불가종목
ⅱ) 시가총액 상위종목 (전일기준)
※ 반대매매주문이 체결되지 않는 경우, 다음순위의 종목이 반대매매처리됨(5분간격 재실행)
※ 반대매매는 장중, 장후시간외종가, 시간외단일가 거래를 통해, 대출금 상환에 필요한 현금이 확보
될 때까지 실시됩니다.
※ 로스컷이 발생한 증권계좌는 계약해지시까지 매매가 제한되고, 대출금 상환에 필요한 현금이
확보되지 않는 계좌에 주식이 입고되는 경우, 입고된 주식이 즉시 반대매매처리될 수 있으므로
이점 유념하여 주시기 바랍니다.
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로스컷
경고 SMS |
※ 로스컷 경고SMS는 반대매매 발생전 총 5회 발송됩니다.
- 장중 : 계좌 담보율 120%, 118% 도달시 및 115% 도달시 발송
- 장종료후 : 계좌 담보율 115%이하 계좌를 대상으로 18:00에 발송
- 익일장시작전 : 계좌 담보율 115%이하 계좌를 대상으로 07:30에 발송
단, 장중 경고 SMS의 경우, 시장의 급격한 변동으로 SMS발송이 불가능할 수 있습니다.
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대출상환
유예기간제도 |
※ 로스컷 발생 계좌의 경우, 다음의 조건을 만족시키는 경우, 계좌 재사용이 가능합니다.
① 로스컷 발생일(반대매매일)로부터 영업일 기준 5일이내(15:00까지)에 현금 입금해야 함
(현물제외)
② 현금 입금 후 담보비율 119%이상을 유지해야 함
※ "대출상환 유예기간" 중 이라도 고객이 직접 대출 홈페이지에서 대출금을 전액 상환
가능합니다.
※ 5영업일 15:00 경과시 대출 원리금 전액 상환됨.
※ 로스컷발생 사유 중 ②대출해지(연장조건미달/만기해지/기한의 이익상실)시에는 "대출해지 유예
기간제도"는 미적용
※ 대출 실행 후 15일 이내에 로스컷이 발생하는 경우 고객의 요청에 의하여 "대출해지 유예기간"을
로스컷 반대매매 발생일로부터 10영업일까지로 확대 할 수 있음.
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로스컷출금 등 |
◈ 로스컷 출금 : 원금/이자 일괄청구방식, 부분출금 가능
※ 로스컷으로 대출약정 해지시 대출원리금을 초과하는 손실금액이 발생할 경우 차액만큼 입금해
주셔야 하며, 손실금액 미입금시에는 입금일까지 연체이자율(1개월미만,13%이하:23% /
1개월미만,13%초과 : 정상이율+10% / 3개월미만,13%이하:24% /
3개월미만,13%초과 : 정상이율+11% / 3개월이상,13%이하:25% /
3개월이상,13%초과:정상이율+12%)이 계속 적용됩니다.
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약정체결
전제조건 |
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개인 : 법인 및 외국인 약정 불가
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연령제한 : 만20세 이상(미성년자 대출 불가)
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개인별 주식매입자금대출 합계금액 3억원 이내
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증권계좌 담보평가금액이 100만원 이상인 고객
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증권계좌에 대해 질권설정 신청한 고객(온라인질권설정)
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증권계좌 내 "보유불가종목"이 없는 고객 : 보유시 매도후 대출가능
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대출조건 |
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- 대출금리 : 연 7.7%
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- 대출한도 : 담보평가금액별 차등적용
| 담보평가금액 |
대출가능금액 |
| 5천만원 이하 |
계좌평가금액의 300% |
| 5천만원~1억원 이하 |
계좌평가금액의 250% |
| 1억원 초과 |
계좌평가금액의 200% |
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- 취급수수료 : 2%
(대출한도설정금액 기준)
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- 연장수수료 : 0.5%
(대출한도설정금액 기준)
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- 대출기간 : 6개월
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- 중도상환수수료 : 없음
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- 추가대출수수료 : 없음
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- 상환방식 : 만기일시, 중도상환, 일부(수시)상환
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대출한도
금액설정 |
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최대대출한도 내에서 고객이 직접설정 가능함
단, 개인별 주식매입자금대출 합계금액 3억원을 초과하지 못함
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최대대출한도금액은 취급수수료부과의 기준이 됨
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최대대출한도내에서 추가적인 비용없이 일부상환과 추가대출이 가능함
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추가대출 |
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추가대출신청 : 당행 대출홈페이지 이용
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추가대출조건 : 다음의 조건을 모두 충족해야 함
① 추가대출 후 담보율이 133% 이상인 경우
② 기존대출금과 추가대출금의 합계액이 대출한도설정금액 이하인 경우
③ 계좌내 보유불가종목이 없어야 함
※ 담보평가금액 산정은 계좌운용규칙 1-5)용어정리 참조
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일부상환 |
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일부상환신청 : 당행 대출홈페이지 이용
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일부상환조건 : 다음의 조건을 충족하는 경우에만 일부상환 가능
① 계좌내 일부상환금액(대출원금 및 이자금액)을 인출가능한 현금으로 보유
② 일부상환 후 담보율이 상승하는 경우
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현금인출 |
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다음 조건을 모두 충족하는 경우에 한하여 현금인출 가능(출고 불가)
① 인출 후 담보율 133%를 초과해야 함
② 인출 후 단일종목 비중이 50%를 초과하지 않아야 함
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인출가능금액은 다음 식에 의하여 계산됨
인출가능금액 = Min(계좌담보평가금액-대출원금X133%, 계좌평가금액-단일종목평가액/50%)
☞ 계좌평가금액 : 매수불가/보유불가종목은 제외됨
☞ 단일종목평가액 : 보유주식 중 가장 높은 비율을 차지하는 종목을 기준으로 함
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연장 |
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연장신청 : 연장조건 충족시 자동연장
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연장조건 : 하단 연장조건에 결격사유 없는 경우 자동연장 처리
① 증권계좌담보비율 119% 이상인 고객
② 증권계좌 내에 연장수수료 및 만기해당월 이자를 현금으로 보유한 고객
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만기일이 공휴일인 경우, 익일만기 처리(만기일에 따라 이자납입일 변경됨)
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연장수수료/ 당월이자 전액출금방식(인출금액부족시 연장불가능함)
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연장시 유의사항
※ 고객께서 연장을 원하지 않는 경우, 계약만기일에 상환할 금액만큼 현금으로 보유하고 있어야 하며 당행 대출홈페이지에서 해지신청을 하여야 합니다.
※ 연장조건 미충족시에는 자동연장이 불가능하며, 익영업일에 반대매매를 실시하고 상환완료 후 계약이 해지됩니다.
이경우, 계약해지시까지 증권계좌의 매매가 제한되고, 상환이 완료되기 전에 주식입고를 하셨을 경우 입고된 주식이
즉시 반대매매가 될 수 있으니 유념하여 주시기 바랍니다. 또한, 상환시까지 연체이자율
(1개월미만, 13%이하 : 23% / 1개월미만, 13%초과 : 정상이율+10%
3개월미만, 13%이하 : 24% / 3개월미만, 13%초과 : 정상이율+11%
3개월이상, 13%이하 : 25% / 3개월이상, 13%초과 : 정상이율+12%)이 적용됩니다
※ 연장수수료는 대출한도설정금액을 기준으로 부과됩니다.
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해지 |
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해지사유
① 약정만기일 도래 : 연장조건을 충족하지 못한경우
② 고객 중도해지 요청 또는 이자연체 등의 사유로 기한의 이익을 상실한 경우
③ 담보비율 115% 이하로 인한 자동로스컷처리된 경우
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대출해지/원금상환과 동시에 대출 서비스 이용약정 및 증권계좌질권설정 자동해지
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담보처분 후 고객의 미상환대출금 발생시에 ㈜씽크풀(위험관리시스템 제공업체)이 이를 대위변제할 수 있으며,
이 경우 ㈜씽크풀은 고객님에 대한 구상권을 행사합니다.
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상장폐지 실질심사 사유발생이나 워크아웃 또는 법정관리 신청 등으로 인한 거래소의 매매거래정지
조치종목을 보유한 경우, 해당종목 평가액 제외 후 담보율이 로스컷 담보율(115%)이하인 경우
계좌사용이 제한되오니 이점 유의하시기 바랍니다.
◈ 상장폐지 실질심사 사유발생이나 워크아웃 또는 법정관리 신청 등으로 인한 거래소의
매매거래정지 조치
종목 보유시 제한 사항
| 구분 |
제한사항 |
비고 |
| 담보율 115% 이하 |
매수금지 |
담보율은 상장폐지 실질심사 사유발생이나 워크아웃
또는 법정관리 신청 등으로 인한 거래소의 매매거래정지
조치종목을 제외한 후 계산된 담보율을 의미함 |
| 담보율 115% 초과 |
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◈ 담보율 115% 이하로 인하여 매수가 금지된 경우, 신규매수를 위해서는 입금을 통하여
담보율이 115%
초과되도록 계좌를 유지해 주셔야 합니다.
※ 운용규칙에 대한 자세한 사항은 FAQ를 참고하시기 바랍니다.
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